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任意売却とは?
任意売却とは、不動産がローンの担保となっている場合や、税金の滞納などを理由に差し押さえ登記が行われている場合に債務者が住宅ローンを滞納し、今後も支払いが困難な場合に、債権者の許可を得て不動産を一般市場で売却する方法です。
通常不動産の売却金で住宅ローンが完済できなければ、債権者が不動産に設定した抵当権が抹消できないため不動産は売却できません。しかし任意売却であれば住宅ローンが完済できなくても債権者の承諾によって抵当権が抹消され、不動産の売却が可能となります。なお売却価格が残債より大きい場合、売却代金で完済できるため債権者の許可は必要ありません。
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競売とは?
住宅ローンの滞納を続けると、ローンを分割で支払う権利を失い一括返済を求められます。
一括返済に応じれない場合は、競売という金融機関が債権回収のため競売による強制的な不動産売却の手続きが始まります。
債権者の申し立てに基づき裁判所が対象不動産を差し押さえて売却し、売却代金から取り立て債権の回収します。競売による落札価格は、通常の仲介による売却価格の60〜70%など、相場よりも格安になることがほとんどです。通常最初の滞納からおよそ10~12ヵ月程で競売となり、債務者は強制退去となります。